Hoe uit de schuld te blijven met een laag inkomen


Uitblijven van schulden is belangrijk, maar nog veel meer als je een laag inkomen hebt. Het kost wat meer moeite om schuldenvrij te blijven als je niet veel doet, maar het kan wel. Hier volgen enkele gezond verstandige manieren om uit de schulden te blijven wanneer u een laag inkomen hebt.

Hoe je uit de schulden kunt blijven met een laag inkomen

Je verdient niet veel geld en je hebt hard gewerkt om uit je schulden te komen. Nu je de smaak hebt van wat het is om geen maandelijkse rentebetaling te hebben voor misschien de eerste keer ooit als volwassene, ga je het laatste wat je doet terug in de schulden. Maar wat is de beste manier om met een laag inkomen uit de schulden te blijven?

Deze tips kunnen u helpen bij het maken van een financieel plan om u te helpen geld te verdienen terwijl u uit het armenhuis blijft.

Hoewel je geen 'instant miljonair' zult worden, kun je nog steeds je rekeningen betalen, op vakantie gaan en sparen voor de toekomst – drie activiteiten die waarschijnlijk ervoor zorgden dat je de slaap verloor terwijl je nog in de schulden zat.

Houd uw discretionaire uitgaven tot een minimum

Als je net als de meeste mensen met een klein inkomen bent, is een van de weinige manieren om elke maand extra geld te vinden, je maandelijkse uitgaven tot op het bot te verminderen. Dat betekent misschien niet uit eten gaan, een "staycation" hebben in plaats van een vakantie deze zomer, en je maandelijkse abonnementen opzeggen.

Het enige probleem is dat voor de meesten van ons is dat we onze wensen maar zo lang kunnen onderdrukken. Wanneer u schuldenvrij bent en niet langer uw beschikbare inkomen verzendt om extra schuldbetalingen te doen, voelt het geld in uw zak opeens warmer aan dan een maand geleden.

Hoewel je niet terug moet gaan naar je oude bestedingspatroon en "het bijhouden van de Joneses", wordt er verwacht dat je een levensstijlinflatie hebt. Zoals met elk aspect van het leven, onthoud de mantra, "Alles met mate."

Het is prima om een ​​deel van uw maandelijkse abonnementsuitgaven opnieuw te verhogen, maar niet te veel betalen.

Enkele manieren waarop u geld kunt besparen op de fijnere dingen in het leven, zijn:

Hoewel u nooit meer dan absoluut noodzakelijk zou moeten betalen, zijn de drie bovenstaande aanbevelingen de eenvoudigste manieren om dezelfde producten die u nu gebruikt voor minder geld te krijgen.

Investeer ten minste 10% van uw inkomen

Wanneer u uw hoge creditcardschuld aanpakt, is een van de volgende plaatsen die u wilt verlagen uw maandelijkse investeringen.

U moet ten minste 10% van uw inkomsten beleggen. Maar om een ​​nauwkeuriger cijfer te krijgen, moet u een pensioencalculator gebruiken om te kijken of u het zich kunt veroorloven om met pensioen te gaan. Het kost slechts een minuut om uw huidige financiële vitaliteit en uw pensioendoelen in te pluggen om te zien of u op het goede spoor bent. Als u meer wilt investeren, zal de calculator u adviseren hoeveel u moet investeren om op tijd met pensioen te gaan.

Hopelijk biedt je werkgever bijpassende 401K-bijdragen aan en heb je die kans gemaximaliseerd om 'gratis geld' te maken. De meeste werkgevers die matching-bijdragen aanbieden, komen overeen met een percentage van de eerste 6% van je maandsalaris. Als u $ 3000 per maand voor belastingen verdient, kunnen ze $ 180 per maand bijdragen; zie het als een onmiddellijke jaarlijkse verhoging van $ 2160.

Retirement Account to Non-Retirement Account Contributions

Na het maximaliseren van uw 401K-match, moet u uw resterende maandelijkse investeringen opsplitsen in een fiscaal aantrekkelijke pensioenrekening en belastbare brokerage-rekening.

Het splitsen van uw beleggingen tussen de twee zorgt ervoor dat u belegt voor uw pensioen, maar u hebt nog steeds onmiddellijk een boete vrije toegang tot beleggingen in uw belastbare niet-pensioneringsmakelaardijrekening.

Wanneer u belegt in een Belastbaar effectenmakingsaccount

U wilt nog steeds uw besparingen op het noodfonds en extra contante besparingen op een rentedragende bankrekening behouden en geld investeren dat u niet van plan bent te besteden binnen de komende twee jaar op een belastbare brokerrekening. U investeert het geld dat u over enkele jaren nodig heeft, zodat het sneller kan waarderen dan uw bankdeposito's en u hoeft de 10% vroegtijdige terugtrekkingsboete die de 401k en IRA-rekeningen in rekening brengen niet te betalen.

Omdat de aandelenmarkt onvoorspelbaar is, onthoud dan alleen om geld te beleggen in uw belastbare rekening die u niet van plan bent om ten minste één jaar vanaf nu terug te trekken. Historisch gezien levert de totale markt op lange termijn winst op, maar u kunt op korte termijn geld verliezen.

U kunt bijvoorbeeld vandaag $ 1.000 investeren en als de markt over een maand met 10% daalt, is uw investering slechts $ 900 waard en kan het mogelijk een jaar duren voordat de verliezen zijn teruggekeerd en beginnen te waarderen. Volatiliteit is de reden waarom beleggers in de buurt van hun pensioen in vastrentende activa beleggen, zodat ze hun pensioen niet hoeven uit te stellen vanwege een onverwachte marktcorrectie.

Het geld op uw bankrekening verdient slechts iets meer dan 1% rente op zijn best. Als uw beleggingen gemiddeld 6% per jaar verdienen, verdient u zes keer meer winst dan wanneer u ze bij uw bank houdt.

Het geheim om miljonair te worden, is om meer passief inkomen te verdienen dan de maand ervoor. Het is een uitdaging om dit te doen wanneer het geld op uw spaarrekening slechts een paar centen per maand verdient. Daarom is het zo belangrijk om je extra inkomen te investeren.

Wanneer te beleggen in een pensioenrekening

Al het geld dat u niet van plan bent uit te geven tot u met pensioen gaat, moet op uw fiscaal aantrekkelijke pensioenrekening worden gestort. Als je een fatsoenlijk 401K-plan hebt met solide investeringsopties en minimale kosten, kan het gemakkelijker zijn om al je aanvullende pensioenbijdragen daar te doen.

Zo niet, investeer dan extra maandelijkse bijdragen in een traditionele IRA of Roth IRA. Open een traditionele IRA wanneer u nu uw belastbare inkomen wilt verlagen, maar belasting betaalt over uw bijdragen bij pensionering, anders uw inkomsten na belastingen aan een Roth IRA bijdragen, zodat uw bijdragen 100% belastingvrij worden.

Houd al uw investeringen bij één makelaar

U hebt geen keuze waar uw werkgever zijn 401K-plan host, maar u kunt bepalen waar u uw persoonlijke investeringen houdt. Het is bijna altijd gemakkelijker om uw IRA en belastbare brokerage-rekeningen bij dezelfde makelaardij te houden.

Als u de voorkeur geeft aan volledig geautomatiseerd beleggen, biedt Beteringsmogelijkheden zowel rekeningtypen als hun complementaire herstellingsmogelijkheden voor portfolio's en fiscale oogstmiddelen om uw rendement te optimaliseren.

DIY-beleggers moeten een online makelaar kiezen met lage handelskosten. Het is niet moeilijk om een ​​makelaardij te vinden die slechts $ 4,95 per transactie in rekening brengt, maar meestal bieden ze ook veel commissievrije ETF's aan, zodat je meteen een portfoliodiversificatie krijgt bij elke transactie.

Zeg nee tegen directe gratificatie voor grote aankopen

Een andere geldgewoonte die de rijken van de armen scheidt, vertraagt ​​onmiddellijke bevrediging. Te veel mensen denken dat schuld hebben een feit is van het leven. Raad eens? Het is niet!

Je moet je eigen huishoudregel maken voor deze suggestie, maar je zou kunnen zeggen dat je moet overleggen met je partner of wacht minimaal 24 uur voordat u meer dan $ 100 uitgeven aan onnodige kosten.

Of je nu een stereo-surroundsysteem wilt kopen voor $ 300 dat je contant kunt betalen of een nieuwe auto van $ 20.000 waarvoor een autolening nodig is, deze eenmalige aankopen kunnen je snel weer in de schulden steken.

Door ten minste één dag te wachten om ja of nee te zeggen, kunt u beslissen of u de aankoop daadwerkelijk moet uitvoeren of wachten. In veel gevallen zul je merken dat je het aanbod doorgeeft totdat je huidige product eindelijk het stof bijt.

In plaats daarvan opslaan voor grote aankopen

"Nee" zeggen betekent niet dat je niet van plan bent ooit nog een grote aankoop te doen. De auto die je nu bestuurt, heeft misschien nog maar een paar goede jaren te gaan voordat het niet langer rendabel is om het voertuig te behouden. Het kopen van een vervangend voertuig is een bekende uitgave en door het een doel te maken om genoeg geld te reserveren dat in drie jaar is gereserveerd om je auto te vervangen, kun je de hele auto voor de allereerste keer contant betalen!

Met een beetje vooruitziendheid kunt u voorkomen dat u in de toekomst schulden zult gaan lopen omdat u uw geld voor de toekomst bespaart in plaats van het uit te geven aan de grillen van vandaag. Als u altijd toegeeft aan directe bevrediging, wordt het een stuk moeilijker om uw toekomstige besparingsdoelen te bereiken.

Naast auto's, sommige van de andere grote uitgaven die u zou moeten plannen voor onder meer vakanties, thuis reparaties en verbouwingen, en de opleiding van uw kind college.

Gebruik contant geld in plaats van tegoed

Een andere financiële valkuil voor veel huishoudens is onverantwoord gebruik van creditcards. Creditcards verhogen ook de kans dat u meer uitgeeft dan contant of met een betaalpas, zelfs als u uw saldo elke maand volledig betaalt.

Aan de andere kant houdt verantwoordelijk creditcardgebruik in dat je je credit score opbouwt zonder geld te lenen en dat je beloningspunten krijgt waarmee je gratis kunt reizen of elke maand geld kunt terugkrijgen.

Wat als u de voordelen van creditcards kunt combineren met contant geld om beloningen te verdienen terwijl u toch wordt aangemoedigd om binnen uw mogelijkheden te leven?

Met een gratis programma zoals Debx gedraagt ​​uw creditcard zich als een bankpas. Elke dag haalt Debx het geld van je betaalrekening af om je dagelijkse aankopen te dekken – zodat je nooit een kaartsaldo bijhoudt – terwijl je punten verdient en je credit score verbetert.

Maak een nieuw budget

Waarom deze stap opslaan als laatste?

Omdat je eerst moet uitzoeken hoe je al dat extra geld wilt uitgeven.

Het maken van je eerste schuldenvrije budget kan een uitdaging zijn omdat je minder rekeningen hebt die moeten worden betaald. Het kan heel gemakkelijk zijn om te gaan besteden aan uitgaven en nog steeds een levend salaris te zijn voor een salaris, ook al bent u schuldenvrij.

Door de bovenstaande stappen te doorlopen, realiseert u zich dat als u uw geld op een bankrekening, een afboekingsrekening en uw discretionaire uitgaven een beetje verhoogt, u een duidelijker idee krijgt van hoeveel geld u realistisch zult besteden nu u niet gedwongen bent om een minimale maandelijkse betaling doen.

Als je eenmaal een idee hebt hoeveel je wilt besparen, spenderen en geven aan een goed doel, kun je zien of je nog steeds binnen je mogelijkheden leeft met je huidige inkomen.

Als dat niet het geval is, moet u uw directe en toekomstige uitgaven inkorten, zodat u nog steeds uw besparingsdoelen kunt bereiken. U kunt bijvoorbeeld besluiten om te sparen voor een auto van $ 10.000 in plaats van een auto van $ 15.000 om een ​​extra $ 50 te hebben om te investeren in uw pensioenrekening.

Net zoals je al je geld bij één bank moet houden en bij één makelaardij moet investeren, moet je ook Personal Capital gebruiken om je maandelijkse uitgaven gratis bij te houden. U kunt ook Personal Capital gebruiken om uw investeringen en besparingsdoelen te volgen om te zien of u uw maandelijkse bijdragen moet verhogen.

Samenvatting

Je eerste salaris nadat je schuldenvrij bent geworden, kan veel weg hebben van het winnen van de loterij. In plaats van je meevaller te verspillen en de volgende reality tv-ster te worden om alle verkeerde redenen, zal het volgen van de bovenstaande stappen je helpen om je kleine inkomen te maximaliseren, zodat je nog steeds op tijd kunt stoppen en een leven kunt leiden waar je je geen zorgen meer over geld maakt !

Kent u uw credit score?

Zelfs als u niet van plan bent om een ​​lening te krijgen, kan een goede credit score van invloed zijn op uw bekwaamheid om een ​​baan te krijgen, een plek om te wonen en u geld besparen wanneer u moet lenen. Als u uw credit score niet weet, kunt u de uwe gratis krijgen bij Credit Sesame. Het is 100% gratis en er is geen creditcard vereist om aan te melden. Ik gebruik het al jaren om mijn credit score te bewaken.

Controleer nu uw score