De 4 beste manieren om uw belastingteruggave te gebruiken voor de hoogste ROI


Met de belastingdeadline voor ons is Tax Refund Windfall Syndrome weer volledig van kracht! Hoewel de gemiddelde belastingteruggave dit jaar iets lager is dan vorig jaar, bevindt deze zich nog steeds in het bereik van $ 2.800 +.

Van mij ontvang je geen schouderklopje voor het ontvangen van een belastingteruggave. Belastingterugbetalingen zijn immers renteloze leningen aan de Amerikaanse overheid die doorgaans kunnen worden toegeschreven aan belastingbetalers die te voorzichtig zijn met hun belastingaftrek.

Als je een aanzienlijke terugbetaling hebt ontvangen (of gaat krijgen), is het goede nieuws dat je het voorgaande jaar effectief hebt overleefd zonder die extra cashflow, dus nu kun je die herverkozen fondsen goed gebruiken. Denk eraan, een terugbetaling is geen geschenk van de IRS, het is geen meevaller om gebruikt te worden bij (gebrek aan) discretionaire uitgaven, het is je zuurverdiende geld, en het is achtergebleven bij het gewend zijn aan je financiële vooruitgang. Naar mijn mening zijn hier de 4 beste manieren om de verloren tijd van uw geld goed te maken.

1. Als u 401K of HSA Employer Matching krijgt, moet u uw bijdragen stoten met het bedrag van uw restitutie

gebruik belastingteruggaveAls uw werkgever u een 401K-match aanbiedt op uw werknemersbijdragen en u niet al pacingt om die maximale match te krijgen, verdient u een zeer hoog rendement bovenop uw 401K met het bedrag van uw terugbetaling.

Hetzelfde geldt voor elk passend HSA-fonds dat u zou kunnen krijgen. Waar zou je een bijdrage aan moeten leveren? Voor welke van de twee geeft u het hoogste passende rendement. Als u al was gepland om een ​​van deze te maximaliseren, ga dan verder met de volgende.

Aangezien u niet rechtstreeks kunt bijdragen aan uw door de werkgever gesponsorde 401K of andere HSA-fondsen buiten de loonlijst kunt krijgen, zou het proces in theorie als volgt werken:

  1. Voeg het bedrag van de belastingteruggave toe aan uw betaalrekening.
  2. Kies om uw 401K- of HSA-bijdragen te verhogen met het bedrag van uw teruggave in de komende paar betaalperioden, waardoor uw bijdragen en werkgeverssubsidiefondsen worden verhoogd.
  3. Gebruik de verhoogde bedragen op uw betaalrekening om uw lagere loonstortingen aan te vullen voor het dekken van basislevenskosten.
  4. Nadat je het terugbetalingsbedrag volledig hebt bijgedragen, kun je je bijdragen terugbrengen naar hun oorspronkelijke niveau.

Deze wet kan resulteren in een zeer hoog rendement van 50%, 100% of andere (afhankelijk van het matchingsbedrag van uw werkgever) – en het is een gegarandeerd positief rendement!

2. Betaal elke eventuele rente met een hoge rente af, in volgorde van Hoogste APR

Als # 1 geen optie is, of als u op schema bent om de 401K en HSA-matching van uw werkgever toch te krijgen, zou ik me nu richten op het betalen van hoge renteschulden, in de volgorde van hoogste APR tot laagste APR. Houd er rekening mee dat uw belastingteruggave uw geld is en dat geld in de loop van het voorgaande jaar had kunnen worden gebruikt om schulden af ​​te betalen. Aangezien dit niet het geval was, werden eventuele niet-betaalde schulden in de loop der tijd gecompliceerder. Het is tijd om dat om te keren.

De jouwe kan variëren, maar de rentetarieven, van de hoogste tot de laagste APR, volgen meestal deze volgorde (per schuldtype):

  1. Betaaldaglening
  2. Kredietkaart
  3. Home Equity-lijn van het krediet (HELOC) / Home Equity-lening
  4. Studiefinanciering
  5. Autoleningen
  6. Hypotheek

Toegegeven, het aflossen van schulden is dat niet technisch gezien een "investering", maar effectief, het is. De ongelukkige omstandigheden van het opbouwen van schulden hebben geleid tot gegarandeerde samengestelde rente die tegen u werkt, en wanneer u die schuld elimineert, krijgt u effectief een gegarandeerd positief rendement (door de toekomstige opgebouwde rente gedeeltelijk of volledig te elimineren).

3. Draag bij aan uw HSA of IRA

Als u al in # 1 maximale matchingsfondsen heeft ontvangen, of als de schuldrente in # 2 lager is dan het rendement van wat ik ga benadrukken, is het beste gebruik van uw belastingteruggave om nog meer bij te dragen aan uw HSA of een IRA-bijdrage doen. Beslissen welke van de twee voordeliger is om bij te dragen is een beetje ingewikkeld, en ik behandel het in mijn HSA bijdrage deadline post. Het komt er in feite op neer in welk percentage Saver's belastingkrediet u misschien in aanmerking komt voor pensioenpremies, en hoe dat percentage overeenkomt met uw individuele belastingtarief (dat u terugkrijgt in de vorm van belastingvrije opnames van uw HSA voor medische kosten) .

Hoe dan ook, of u nu geld toevoegt aan uw HSA voor belastingvrije opneming van medische kosten of een belastingvermindering ontvangt voor IRA-bijdragen, u krijgt gegarandeerd een positief rendement.

4. Besteed geld aan producten die u geld besparen

Als # 1 – # 3 niet relevant voor u is, zijn er manieren om een ​​positieve ROI te behalen door te investeren in milieuvriendelijke producten die u geld besparen. Slechts een paar van mijn favorieten zijn:

  • Nest Smart-thermostaat: de best verkopende, hoogst gewaardeerde, slim programmeerbare thermostaat. In tegenstelling tot een niet-programmeerbare thermostaat, zou het u $ 180 + per jaar kunnen besparen.
  • Philips A19 led-lampen: een geweldige led-lamp die ik persoonlijk gebruik met dezelfde lichtkwaliteiten en uitstraling als een gloeilamp, maar een tiende van het energieverbruik en een prijs van iets meer dan $ 1 per stuk.
  • Delta low flow douchekop: geeft u de keuze tussen een stroomsnelheid van 1,85 gallon per minuut (gpm) en 2,5 gpm, zonder het gevoel te krijgen dat u niet genoeg water krijgt. Met de 2,5-gpm-instelling kan een gezin van vier $ 260 per jaar aan stookkosten alleen worden bespaard ten opzichte van een oudere 5,5 gpm-eenheid. Dat is een ROI van 640% in één jaar! Om nog maar te zwijgen van de enorme hoeveelheid waterbesparing.

Deze 4 tactieken helpen je om het negatieve effect van het ontvangen van een belastingteruggave in een sterk positief saldo te veranderen.

Gerelateerde berichten: